Como são feitos os investimentos pela São Bernardo?

Isso vai depender do Perfil de Investimentos escolhido por você no momento da adesão.

Clique nos perfis abaixo para ver os detalhes de cada um e, então, escolher aquele que melhor se adequa às suas expectativas e necessidades.

IMPORTANTE:

Neste tópico, você encontrará alguns termos específicos do mercado financeiro. Caso não esteja habituado, recomendamos a leitura prévia do tópico Tipos de Investimentos, disponível na página de Educação Financeira, assim você terá uma visão mais ampla sobre o assunto, que facilitará o entendimento dos perfis.

Mais conservador mais arrojado

Perfil São Bernardo

Este é o perfil mais conservador, o que facilita na previsão da rentabilidade. Isso acontece porque, neste perfil, 100% do saldo de sua conta é aplicado em títulos de renda fixa, logo não há aplicações em ações. Além de a renda fixa ser o tipo de aplicação de menor risco, os saldos são aplicados apenas em títulos pós-fixados, aqueles atrelados à taxa Selic (taxa de remuneração dos Títulos Públicos) ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Como essas aplicações refletem as variações diárias das taxas de juros, elas se caracterizam pela volatilidade mínima. Portanto, é mínimo o risco de este perfil apresentar uma rentabilidade mensal negativa, como pode acontecer, ocasionalmente, com os demais perfis de investimentos.

aplicações

Renda Fixa 100%
Títulos Públicos Máximo de 80%
Títulos Privados Máximo de 40%

benchmark

Renda Fixa

100% IMA-S
Importante

A São Bernardo modula as aplicações do saldo dos participantes com base em quatro indicadores: o IMA-S, o CDI, o IPCA e o IBrX. Para cada Perfil de Investimento existe uma composição destes índices a fim de determinar o rendimento esperado, é o que chamamos de benchmark.

O IMA-S acompanha a taxa SELIC do Banco Central e o CDI são títulos emitidos pelos bancos como forma de captação de recursos. O IMA-S, o CDI e o IPCA são indicadores de Renda Fixa conservadores e com menor volatilidade. A utilização do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) como um dos indicadores visa indexar parte dos investimentos à inflação, e aproveitar oportunidades de ganhos acima daqueles obtidos com Renda Fixa quando há expectativa de aumento dos preços.

O IBrX é um índice de Renda Variável que avalia o retorno médio de uma carteira teoricamente composta por cem ações mais negociadas na BM&F Bovespa. Devido a esta característica, este índice está sujeito a maior volatilidade. É um dos indicadores que compõem os benchmarks dos Perfis SB 20 e SB 40.

Nosso objetivo é que o investimento sempre tenha um rendimento próximo ou superior ao benchmark estabelecido para cada Perfil de Investimento. Se isso acontece, significa que o capital está rendendo de maneira adequada com as condições do mercado. De forma resumida, o benchmark é a nossa referência.

Caso ainda tenha dúvidas sobre os Perfis de Investimento, você pode ler sobre o assunto de forma diferenciada com a nossa bem humorada história em quadrinhos; ou assistindo ao vídeo Perfis de Investimento na TV São Bernardo.

Já aderi, mas quero mudar de perfil. Posso?

Sim, depois de tornar-se participante da São Bernardo, você tem duas chances ao ano para mudar de perfil.

As datas limite para entrega dos documentos são: 10 de março e 10 de setembro. O RH irá informar a partir de qual data o novo perfil entrará em vigência.

A solicitação de mudança de perfil é feita de forma bem simples, mais detalhes estão disponíveis na página Alteração de Perfil.

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